المشروعات الصغيرة والمتوسطة تمثل أكثر من 90% من اقتصاديات معظم دول العالم، وتستوعب 80% من العمالة، وتساهم في 075% من الصادرات المصرية وفقا لتصريحات المصرفيين ورجال البنوك، لا سيما وأن الاهتمام بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة تم وضعه علي مائدة عدد كبير من مؤسسات الدولة فى الوقت الحالي، إلا أن هناك كثير من التحديات تواجه القطاع علي رأسها نقص المعلومات وغياب الرؤية المستقبلية للقطاع الآمر الذي دفع البنك المركزي بتوجية البنوك بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وتخصيص 20% من حجم المحافظ الائتمانية لتمويل القطاع، كما استعانت البنوك بعدد كبير من الخبراء والشباب لتقديم الدعم اللازم لإنجاح تمويل ذلك القطاع الحيوي والهام بالاضافه الي تدريب الكوادر البشرية.
وفي سياق هذا التقرير رصدت "أهل مصر" أفضل 10 بنوك في مجال المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
1-البنك الاهلي المصري
يعد دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، توجه استراتيجي للبنك الأهلي المصري نظرا لأهمية تلك الشريحة من المشروعات ومردود نشاطها الإيجابي على الاقتصاد المصري، لا سيما فى ضوء مناسبة خصائصها لواقع المؤشرات الاقتصادية، ومن هذا المنطلق، فقد قام البنك الأهلى المصرى بإنشاء قطاع متخصص لتقديم كافة الخدمات المصرفية سواء التمويلية أو غير التمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة يضم نحو 1000 موظف موزعين على مستوى وحدات البنك وفروعه المنتشرة فى كافة أنحاء الجمهورية لديهم لخبرة والتخصص فى تقييم احتياجات المشروعات وتصميم واختيار الخدمات المصرفية الملائمة.
يقدم البنك من خلال فريق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة الخدمات التمويلية اللازمة لإنشاء المشروعات وتنميتها ودعم نشاطها الجارى وذلك لكافة الأنشطة الاقتصادية "صناعى، تجارى، زراعى، خدمى "، وفقًا لما يلى:
تمويل قصير الأجل بحد أقصى عام لتمويل النشاط الجارى للمشروع.
تمويل متوسط الأجل بحد أقصى 5 سنوات أو طويل الأجل يصل حتى 7 سنوات لتمويل جانب من التكاليف الاستثمارية "معدات، آلات، انشاءات.
إصدار خطابات الضمان "ابتدائية، نهائية، دفعة مقدمة".
دعم نشاط التصدير والاستيراد من خلال تمويل فتح اعتمادات مستنديه لعمليات استيراد، وتقديم مزايا خاصة للمصدرين.
ويقدم البنك حزمة متميزة من البرامج التمويلية التى تناسب كافة الاحتياجات التمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة تتسم بشروط ميسرة من حيث أسعار عائد وأجل سداد والشروط والضمانات.
وبدأ البنك تجربة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة منذ 2010 وأرتفعت محفظة قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك لتسجل حاليا نحو 28 مليار جنيه بنهاية 2016.
2 – بنك مصر
يسعى بنك مصر إلى الوصول بحجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى نسبة 20% من إجمالي محفظة البنك وفقا لمبادرة البنك المركزى خلال السنوات المقبلة، ليصل حجم المحفظة إلى 30 مليار جنيه خلال السنوات المقبلة.
كما يستهدف البنك للتوسع الجغرافى والانتشار فى كافة المحافظات من خلال تدشين وحدات مصرفية متخصصة فى المشروعات الصغيرة والمتوسطة فى كل فروع البنك، فالبنك لديه حاليًا117 وحدة مصرفية متخصصة فى تمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة بمختلف المحافظات ويستهدف البنك الوصول بها إلى 250 وحدة خلال المرحلة المقبلة بخلاف عدد 200 وحدة لتمويل المشروعات متناهية الصغر.كما يقوم البنك بعمل دورات تدريبية فى الائتمان للشباب لتأهيلهم وتدريبهم على تمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
إجمالي محفظة قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة بلغت 8.5 مليار جنيه بنهاية يونيو 2016.
شروط تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة من بنك مصر:
1- تمويل المشروعات الصغيرة
الشركات حديثة التأسيس، بمعنى أن يكون رأس المال المدفوع من 50 ألف جنيه إلى 5 مليون جنيه للمنشآت الصناعية وإلى 3 مليون جنيه لغير الصناعية.
الشركات القائمة حيث يقوم البنك بتمويل الشركات الصغيرة وذلك لكافة المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات الأموال في كافة الأنشطة الصناعية والتجارية والخدمية التي تكون مبيعاتها من 10 مليون جم وحتى أقل من 20 مليون جم وطبقا لاحتياجات كل عميل وبأسعار فائدة (5%) "عائد بسيط متناقص" طبقا لمبادرة البنك المركزي المصري.
2- تمويل المشروعات المتوسطة:
الشركات حديثة التأسيس وهو أن يكون رأس المال المدفوع أكثر من 5 مليون جم إلى 10 مليون جنيه للمنشآت الصناعية وأكثر من 3 إلى 5 مليون جنيه لغير الصناعية.
الشركات القائمة حيث يقوم البنك بتمويل الشركات المتوسطة وذلك لكافة المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات الأموال في كافة الأنشطة الصناعية والتجارية والخدمية والتي تكون مبيعاتها من 20 مليون جنيه وحتى اقل من 100 مليون جم وطبقا لاحتياجات كل عميل.
نقدم تمويل متوسط وطويل الاجل للشركات المتوسطة المنتظمة العاملة في مجالي الصناعة والزراعة طبقا لمبادة البنك المركزي المصري وبعائد اقراض (7%) بغرض تمويل الآلات أو المعدات أو خطوط انتاج جديدة لمدة حدها الأقصى 10 سنوات وبحد اقصى 20 مليون جم بشرط عدم الاستفادة من هذه المبادرة من بنك اخر.
3- تمويل المشروعات فوق المتوسطة حيث يقوم البنك بتمويل الشركات فوق المتوسطة وذلك لكافة المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات الأموال في كافة الأنشطة الصناعية والتجارية والخدمية والتي تكون مبيعاتها من 100 مليون جم حتى 250 مليون جم وطبقا لاحتياجات كل عميل.
تمويل المشروعات الصغيرة جداُ "طبقا لمبادرة البنك المركزي المصري"
تمويل المشروعات الصغيرة جدأ "تمويل لأكثر من 100 ألف جنيه وحتى 2 مليون جنيه".
المواصفات العامة
تمويل كافة أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات والأموال في كافة الأنشطة سواء كانت صناعية، تجارية، خدمية، مهن حرة، وكذلك الأنشطة صديقة البيئة والتي تكون مبيعاتها من مليون جم حتى اقل من 10 مليون جم.
يتم التمويل من خلال قروض قصيرة ومتوسطة الأجل لتمويل راس المال العامل ولتمويل الآلات والمعدات المحلية والمستوردة، الجديدة المستعملة.
تتراوح قيمة القروض متوسطة الأجل من 100 ألف جنيه حتى 2 مليون جم لتمويل الأنشطة القائمة والجديدة.
سعر العائد 5% (عائد بسيط متناقص)
بالنسبة لحديثي التأسيس يكون راس المال المدفوع طبقا للسجل التجاري كالتالي: -
من 50 ألف حتى 5 مليون جم للمشروعات الصناعية.
من 50 ألف حتى 3 مليون جم للمشروعات غير الصناعية.
المستندات المطلوبة
صورة عقد تأسيس المنشأة ومستخرج حديث من السجل التجاري، صورة من البطاقة الضريبية وصورة رخصة مزاولة النشاط والموقف الضريبي والتأمينين وصورة مستند ملكية المشروع أو عقد الإيجاروميزانيات منذ بداية النشاط وبحد أقصى ثلاث ميزانيات (للمنشآت او الشركات القائمة)
3 – البنك التجارى الدولي
بدا البنك التجاري الدولي تجربته فى مجال تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، منذ 3 سنوات ويملك البنك حاليا نحو 120 مدير علاقات عملاء يعملون فى هذا القطاع ويبلغ حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك 4 مليارات جنيه.
ويستمر البنك فى تقديم العديد من المبادرات لتدريب العملاء وزيادة المهارات الإدارية لديهم، والحلول الإلكترونية وسهولة الوصول للخدمة هى الوسيلة المثلى لضبط التكاليف للبنك والعملاء على حد سواء.
4 – بنك القاهرة
وبدوره يؤكد بنك القاهرة علي أن المشروعات الصغيرة والمتوسطة تعتبر العمود الفقري لاقتصاد البلاد وتمثل من أهمية كبيرةلذا فقد رصد نحو 1.5 مليار جنيه لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال الــــ6 أشهر القادمة، حيث بلغت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة أكثر من 700 مليون جنيه حجم أرصدة مستخدمة، بينما تخطت الحدود الحالية مليار جنيه.
ونجح البنك في تقديم قروض بلغت 2.6 مليار جنيه لإقراض المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنهاية يونيو 2016 من خلال توفير التمويل اللازم لإقامة العديد من المشروعات داخل مختلف القطاعات.
وساهم البنك من خلال تمويل المشروعات متناهية الصغر علي مدار 13 عام في توفير ما يزيد عن مائة ألف فرصة عمل للشباب ومشروعات إنتاجية مستدامة، باعتباره أبرز منتج من المنتجات المصرفية التي تلعب دورا فعالا في تحقيق التنمية المجتمعية.
5 - بنك الإسكان والتعمير
عدل بنك التعمير والاسكان من خطته خلالإعداد موازنة تقديرية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بحيث تصل نسبتها لـ 15% بنهاية 2017، بحيث تبلغ نسبة محفظة قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة 20% خلال أربعة سنوات، وأنه تم إعداد برنامج خاص بهذا القطاع وتم إرساله للبنك المركزي.
وبلغت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك نحو 1.5 مليار جنيه بنهاية فبراير 2017.
ويقدم بنك التعمير والإسكان التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بأسعار عائد مميزة لإقامة مشروعات جديدة.. ومساعدة المشروعات القائمة على التطوير والتوسع وتوفير فرص عمل دائمة بغرض زيادة الإنتاج والدخل.
ويمكن منح التمويل لشراء الأصول والمعدات أو استكمال أعمال الإنشاءات، كما يمكن منح التمويل لأغراض دورة رأس المال العامل "تمويل النشاط الجارى".
المستندات المطلوبة:
ترخيص مزاولة النشاط - البطاقة الضريبية - دراسة جدوى للمشروعات الجديدة - مستخرج من السجل التجارى - الميزانية المعتمدة لآخر عام مالى بالنسبة للمشروعات القائمة - عقد تمليك أو إيجار مقر النشاط.
برامج التمويل:
1- برنامج المشروعات الصغيرة: ويمنح القرض بحد أقصى مليون جم، ويشترط ألا يقل حجم المبيعات السنوية للمنشأة عن مليون جم ولا يتجاوز 5 مليون جم، كما يشترط ألا يقل رأس المال المدفوع عن 250 ألف جنيه ولا يزيد عن 2 مليون جم.
2-برنامج المشروعات المتوسطة: ويمنح القرض بحد أقصى 5 ملايين جم، وذلك بالنسبة للمنشأة التى يزيد حجم مبيعاتها عن مبلغ 5 ملايين جم وحتى مبلغ 20 مليون جم، أما رأس المال المدفوع فلا يقل عن 2 مليون جنيه ولا يزيد عن 5 مليون جم.
فترات السمــاح والسداد والضمانات:
تتحدد فترة السداد وفقا لطبيعة وفى ضوء نتائج دراسة الجدوى المقدمة، وعلى ألا تزيد فترة السداد عن 5 سنوات شاملة فترة السماح بحد أقصى سنة مع الالتزام بسداد العوائد خلال فترة السماح، يتم التأمين على القرض ضد مخاطر عدم السداد "كضمان رئيسى للتمويل".
6 – بنك التنمية الصناعية:
سجلت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ببنك التنمية الصناعية مليار جنيه ويستهدف البنك استحواذها علي نسبة 20% من حجم المحفظة الائتمانية، فى ظل رغبة البنك المركزي بأن تستحوذ تمويلات القطاع علي نسبة 20% من إجمالي المحفظة الائتمانية.
وتلقى البنك مؤخرا طلبات من عملاء بقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة بقيمة 150 مليون جنيه ضمن مبادرة البنك المركزي بفائدة 5%.
ونجح قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة في ان يساهم بنسبة 25% من ربحية البنك والتى تجاوزت الـ 120 مليون جنيه بنهاية عام 2015.
وبلغت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطه بالبنك الي 1.6 مليار جنيه بنهاية فبراير 2017.
برنامج التمويل الميسر للمشروعات الصغيرة والصغيرة جدا:
يشارك البنك في مبادرة البنك المركزي للتمويل الميسر للمشروعات الصغيرة والصغيرة جدا بسعر عائد بسيط متناقص يبلغ 5% سنويا، لفترة تصل إلى 5 سنوات، وذلك للمشروعات القائمة التى تتراوح ايراداتها من مليون جنيه حتى 20 مليون جنيه سنويا وبالنسبة للمشروعات الجديدة التي يتراوح رأس مالها المدفوع من 50 ألف جنيه حتى 5 مليون جنيه للمشروعات الصناعية أو 3 مليون جنيه للمشروعات الغير صناعية.
برنامج التمويل الميسر للشركات المتوسطة
يشارك البنك فى مبادرة البنك المركزى المصرى لتوفير التمويل متوسط وطويل الاجل للشركات المتوسطة المنتظمة فى القطاعات المنتجة خاصة قطاعى الصناعة والزراعة بسعر عائد بسيط متناقص يبلغ 7 % سنويا، بحد اقصى 20 مليون جنيه للعميل مرة واحدة فقط، وبفترة سداد تصل الى 10 سنوات بغرض تمويل شراء الات ومعدات وخطوط انتاج جديدة.
7 – بنك الاتحاد الوطني
وضع بنك الاتحاد الوطني استراتيجية محددة يستهدف من خلالها الوصول بتمويلات المشروعات الغيرة والمتوسطة إلى 20% من إجمالى محفظة القروض لديه خلال السنوات الأربع القادمة.
ويستهدف البنك زيادة حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى 2 مليار جنيه خلال الفترة المقبلة.
حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك حاليًا أقل من مليار جنيهو تمثل أقل من 10% من حجم المحفظة الائتمانية للبنك.
ويؤكد البنك أنه يجب الاهتمام بتمويل قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، لا سيما وأن القطاع يستوعب أعدادًا كبيرة من الأيدي العاملة، بالإضافة إلى تخريج عمالة ماهرة لتطوير المصانع والشركات التي تعمل بهذا المجال، فضلا عن توفير فرص عمل كبيرة.
وانتهي البنك من تصنيف المشروعات المتوسطة والصغيرة والصغيرة جدًا بحسب التعريف الموحد الذى وضعه البنك المركزى لهذه المشروعات.
ويمتلك البنك إدارة متخصصة فى تمويل تلك المشروعات، ودعمها بموظفين على درجة عالية من الكفاءة والخبرة، ويقوم بعمل برامج تدريبية مستمر لهم لتحسين أدائهم، كما يمتلك البنك خططًا طموحة للتوسع فى تمويل هذا القطاع، ويستهدف الوصول إلى شرائح اجتماعية متنوعة، وجذب عملاء جدد، إيمانًا منه بأن مساندة مثل هذه المشروعات يلعب دورًا مهمًا فى التنمية الاقتصادية بشكل مباشر.
وأطلق مؤخرًا حملة ترويجية لجذب عملاء جدد من راغبى إقامة المشروعات الصغيرة والمتوسطة للحصول على قروض لمدة 5 سنوات بفائدة 5% متناقصة، تحت عنوان "المشروع عليك والتمويل علينا".
وطرح عدد من البرامج لتمويل هذه المشروعات، بالتعاون مع الصندوق الاجتماعى للتنمية، كما قام برعاية عدد من البرامج الخاصة التى تهدف لنشر التوعية عن أسس إنشاء المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
وقام بتدشين حملات لتدريب صغار المستثمرين من خلال فريق من خبراء التسويق والإدارة والتنمية البشرية.
8 – المصرف المتحد
وبدوره لعب المصرف المتحد دورا كبيرا في تمويل المشروعات الصغيرة رغم الصعوبات التحديات التي واجهته، وقد سجل حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة مليار جنيه،تمثل 10% من حجم المحفظة ويستهدف البنك الوصول بهذه النسبة إلى 20% لكى يتوافق مع التعليمات التى أصدرها البنك المركزى بخصوص هذا الشأن.
ابتكر المصرف المتحد خدمة "انطلاقة" لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بهدف دعم خطط التنمية الاقتصادية المستقبلية. حيث يمثل قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة نحو 70% من الاقتصاد المصري.
وطرح المصرف المتحد عدد من برامج التمويلية لخدمة انطلاقة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة صممت لتلبي احتياجات شريحة كبيرة من العملاء، بمختلف النشاطات لتعظيم العائد على الاقتصاد القومي.
وتضم خدمة "انطلاقة" عدد من البرامج التمويلية المتخصصة منها:
تمويل المورد - تمويل الموزع - تمويل الناقل - تمويل المشروعات البيئية صناعية أو زراعية وتمويل العلامات التجارية (فرانشيز)، تدار بفكر وأسلوب علمي معاصر، وفق أحدث المعايير ونظريات الإدارة الحديثة لضمان توفير التمويل اللازم.
كما قام المصرف المتحد بتقسيم محافظات الجمهورية إلي مناطق ائتمانية تحت اسم "Credit Hubs" حتى تتمكن هذه المجموعة من العناصر البشرية من خدمة عملاء المصرف المتحد في مختلف القطاعات، بجميع أنحاء جمهورية مصر العربية، بشكل أيسر، وأسرع، وفهم أكبر للظروف المحيطة والمؤثرة في اتخاد القرار الائتماني السليم.
9- بنك الإسكندرية
نجح البنك خلال السنوات الاربع الماضية في زيادة حجم محفظة التمويل الموجه للتجزئة المصرفية بنحو 18% حيث ارتفع حجم القروض الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى 1.8 مليار جنيه.
ويؤكد البنك علي ان محفظة البنك للمشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال العام الماضي تستحوذ على 9% من الحصة السوقية لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر ونستهدف الوصول الى 10% خلال الثلاث سنوات المقبلة.
يذكر ان حجم محفظة البنك للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بلغت 2 مليار جنيه بنهاية ديسمبر2016
برنامج تمويل المشروعات الصغيرة بـ 5%.
يقدم البنك برنامج تمويل بعائد 5% بسيط ومتناقص من بنك الاسكندرية من خلال مبادرة البنك المركزي المصري لتمويل المشروعات الصغيرة بحجم مبيعات من مليون جم إلى 20 مليون جم.
هذا التمويل للمشروعات الصغيرة جدا.
حجم المبيعات من مليون جم إلى أقل من 10 مليون جنيه.
المشروعات الصغيرة
حجم المبيعات من 10 مليون جم إلى اقل من 20 مليون جنيه
هذا التعريف طبقا لتعريف البنك المركزي المصري للمشروعات الصغيرة والصغيرة جدا
جميع الأنشطة التجارية والصناعية والخدمية تخضع لأنواع التمويل الآتية:
تمويل أوراق القبض (تسهيلات مقابل شيكات أو كمبيالات)
تمويل العقود واوامر التوريد (شركات المقاولات والتوريدات)
تمويل شراء المخزون
تمويل شراء المعدات والآلات وخطوط إنتاج وسيارات خدمة النشاط
تمويل قروض الاطباء والصيادلة والمنشآت الطبية.
10- الشركة العربية المصرفية الدولية:
قام بنك الشركة العربية المصرفية الدولية SAIB بإنشاء إدارة متخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2008.
يتمثل أحد أهم أهداف بنك SAIB في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة نظرًا لأهميتها وتأثيرها الواضح على الاقتصاد المصري.
في الواقع، يعتبر هذا القطاع بمثابة العمود الفقري لأي اقتصاد ويُعرف بأنه المحرك الحقيقي للإقتصاد المصري. حيث يُعزى ذلك إلى أن الشركات الصغيرة والمتوسطة تمثل حوالي 80% من السوق المصرية.
علاوة على ذلك، يقدم البنك حزمة مميزة من برامج وخدمات التمويل المصممة بشكل يتناسب مع الحاجات المالية الخاصة بكل شركة مع أحكام وشروط ميسرة. ومن ناحية أخرى، يهتم بنك SAIB بشكل دائم بتوفير الدعم، لذا قام بإبرام اتفاقية مع الصندوق الاجتماعي للتنمية للسماح بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة بمعدل فائدة خاص منخفض ومتناقص لا يتجاوز الـ10% مع فترات سداد تصل حتى 5 أعوام وكذلك الاشتراك في برنامج التنمية الزراعية مع وزارة الزراعة من خلال البنك التجاري الدولي بصفته وكيل وزارة الزراعة.
وبناءًا على آخر تعليمات البنك المركزي المصري، يتعين توجيه 20% من محفظة قروض البنك لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة خلال الثلاثة أعوام القادمة.
تابعوا آخر أهل مصر على Google News
