تدشين خدمات مصرفية لـ"ذوي الاحتياجات الخاصة".. العضو المنتدب لـ"التعمير والإسكان" يكشف عن انطلاقة البنك الجديدة (حوار)

كتب :

ينفرد بنك التعمير والإسكان بتحقيق إستراتيجية جديدة على مستوى جميع خدمات وأعمال البنك، ليقف في الصفوف الأولى بالقطاع المصرفي التي تعمل على تلبية احتياجات العملاء وابتكار خدمات جديدة تناسب جميع الشرائح المختلفة، ويقوم البنك بدور كبير وفعال في خدمات الشمول المالي وجذب الكثير من القطاع الغير الرسمي على القطاع الرسمي، ليسهم بشكل كبير في دفع عجلة الاقتصاد القومي.

وفي حوار خاص لـ«أهل مصر»، قال حسن غانم العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، إن مصرفه يسعى إلى التوسع الجغرافي خلال الخمس سنوات القادمة، وتدشين فروع جديدة تقدم كافة الخدمات المصرفية وبأعلى مستوى لزيادة حصة البنك السوقية، مع انتشار أوسع في مجال تسويق الخدمات على مستوى قطاعات العملاء.

وأضاف «غانم» أن «التعمير والإسكان» يستهدف الوصول بشبكة الفروع إلى 100 فرع بنهاية عام 2019، وذلك بهدف تدعيم سياسة الشمول المالي لـدمج كـافة طـبقات المجـتمع مـن خلال الـقـطاع المـصرفي، ويـدعم ذلـك رؤيـتنا المسـتقبلية (VISION) بالتواجد ضمن أكبر عشرة بنوك تجارية في السوق المصرفي مع العمل على المحافظة على كفاءة التشغيل المرتفعة حاليًا.

ما هي ملامح إستراتيجية بنك التعمير والإسكان للوصول ضمن أكبر 10 بنوك في مصر ؟

خططت إدارة بنك التعمير والإسكان في إتباع إستراتيجية توسعية خلال الأعوام(2018-2022)، بالإضافة إلى الاهتمام بتعزيز الصورة الذهنية التي يتبناها البنك في خطته السابقة بالتأكيد على دوره باعتباره مصرف تجارى شامل يقدم الخدمات المصرفية مع الخدمات الإسكانية والتمويلات العقارية، وتهدف الإستراتيجية في المقام الأول إلى التوسع الجغرافي خلال الخمس سنوات القادمة، وتدشين فروع جديدة تقدم كافة الخدمات المصرفية وبأعلى مستوى لزيادة حصة البنك السوقية، مع انتشار أوسع في مجال تسويق الخدمات على مستوى قطاعات العملاء، والقطاع الجغرافي لتصل فروع مصرفنا إلى (100) فرع بنهاية عام2019، بهدف تدعيم سياسة الشمول المالي لـدمج كـافة طـبقات المجـتمع مـن خلال الـقـطاع المـصرفي، ويـدعم ذلـك رؤيـتنا المسـتقبلية (VISION) بالتواجد ضمن أكبر عشرة بنوك تجارية في السوق المصرفي مع العمل على المحافظة على كفاءة التشغيل المرتفعة حاليًا.

وذلك من خلال النقاط التالية:-

استحداث منتجات مصرفية جديدة تتلاءم مع الموقع الجغرافي للفروع حسب كل منطقة جغرافية (الصعيد – وجه بحري– سيناء)، وإدخال عنصر جديد يحمل شعار البنك يتمثل في سيارات مجهزه لتقديم الخدمات المصرفية للوصول إلى الأماكن التي يصعب تواجد وحدات مصرفية بها (القرى والنجوع) بعد أخذ موافقة البنك المركزي.

الاهتمام بتواجد البنك في الـ«SocialMedia» حيث أن 50% من مجموع المتعاملين مع الخدمات المصرفية هم فئة الشباب، والتي تعتمد على وسائل الاتصال الحديثة، وتطبيق اعتماد البنك لمبدأ التنمية المستدامة (Sustainable Development)، كأحد أهم المبادئ الداعمة لاستمرار البنك خلال المرحلة القادمة، وذلك من خلال الدخول بقوة فى مجال (Mobile Wallet)، بالإضافة إلى (Internet Banking)، والاهتمام بذوي الاحتياجات الخاصة وخلق منتجات وخدمات مميزة لتلك الفئة، وتجهيز الفروع الجديدة بأماكن مخصصة ومجهزة لتلك الفئة لتسهيل تعاملها مع فروع مصرفنا.

ويعمل بنك التعمير والإسكان ليل نهار على تطوير خدماته المصرفية، في ظل إدراكه المتزايد لحقيقة أن التطور التكنولوجي هو مسألة هامة لاستمرار يته وقدرته على المنافسة داخل السوق المصرفي المصري.

ـ ما هي أبزر اهتمامات بنك التعمير والإسكان خلال المرحلة المقبلة؟

أهم أولويات بنك التعمير والإسكان في الفترة المقبلة، تقديم قنوات إلكترونية للتواصل مع عميل بنك التعمير والإسكان تكنولوجيا واستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في إنشاء البنوك الإلكترونية، أو الفروع الذكية، والتي تتيح العديد من الخدمات الجديدة منها، خدمات التحكم في البطاقات، إيداع الأموال بالحساب، سداد الفواتير والأقساط، تصفح منتجات وخدمات البنك والتقديم بها، تحويل الأموال، التواصل مع موظفي خدمة العملاء إلكترونيًا عن طريق تقنية محادثات الفيديو، سحب الأموال من الحساب بدون بطاقات، على غرار البنك الإلكتروني الرقمي الجديد الذي سيقدم منتجات متخصصة وخاصة بكل عميل، ومزايا قيمة تساعد العملاء في التحكم بأمورهم المالية بشكل أفضل وليستمتعوا بأوقاتهم واخذ تجربة استخدام ليس لها مثيل بالسوق المصرفي المصري.

ما دور بنك التعمير والإسكان في قطاع المسؤولية المجتمعية؟

نعمل على زيادة حجم ودور بنك التعمير والإسكان في مجال «Social Responsibility (CSR) Corporate»، وذلك بتعزيز تفعيل دور البنك المجتمعي من خلال مساهمته التي تخدم البيئة والعدالة الاجتماعية والتكامل الاجتماعي، حيث لا يقتصر دور البنك على مجرد تحقيق مردود اقتصادي لأنشطته وخدماته فقط، بل مراعاة مصالح العملاء ليحصلوا على مردود اقتصادي مناسب كجزء رئيسي من أصحاب المصالح الذين يجب أن يرتبط البنك بعلاقات وثيقة معهم.

ماذا عن نشاط البنك في مجال قطاع الإسكان؟

يسعى البنك إلى الاستمرار في حل مشاكل الإسكان بالاشتراك في تمويل مشاريع الإسكان الاجتماعي عن طريق:-

– تقديم التسهيلات المناسبة لعملاء الإسكان لتوفير الوحدات السكنية لهم.

– تعظيم الاستفادة من مبادرة البنك المركزي المصري مع مبادرة للتمويل العقاري لمحدودي الدخل ومتوسطي الدخل والتعديلات التي أدخلت على المبادرة بالتنسيق مع صندوق التمويل العقاري لتشمل الوحدات السكنية بمشروعات الإسكان الاجتماعي (سكن مصر – دار مصر – وطرح وحدات سكنية ضمن مشروع المليون وحدة).

هل خرج بنك التعمير والإسكان من تحت عباءة البنوك المتخصصة وأصبح يقدم جميع الخدمات المصرفية ؟

اعتبارًا من عام 2003 كان الاتجاه الاستراتيجي للإدارة العليا للبنك هو التطوير الكامل للبنك من بنك متخصص فى مجال الإسكان يمارس النشاط الإسكاني إلى بنك شامل يمارس جميع الأعمال المصرفية بكفاءة شأنه شأن أي بنك تجارى، بل وينافس فى هذا المجال مع الاحتفاظ بتخصصه، وخلال الفترة القصيرة الماضية كان التوجه بمصرفنا هو التوسع فى خدمات التجزئة المصرفية، كما أولى مصرفنا اهتمامًا كبيرًا بشهادات الإيداع والادخار لاهتمام شريحة كبيرة جدًا من العملاء وخاصة الأفراد والقطاع العائلي بهذا المنتج الادخاري، والذي يدر عائد منتظم مميز وثابت يمثل موردًا ماليًا هامًا للأسرة المصرية ومساندًا لها فى مواجهة التزاماتها المالية وبدورية منتظمة لصرف العائد، أما شهريًا أو ربع سنوي أو نصف سنوي كما تتنوع مدد هذه الشهادات إما لثلاث سنوات أو لخمسة سنوات أو سبع سنوات، وتلاقى هذه الشهادات إقبالًا ملحوظًا من عملاء البنك.

كيف رغب بنك التعمير والإسكان الشباب والأطفال في الدمج بمنظومة الشمول المالي؟

كان للأطفال والشباب نصيب كبير من اهتمامات مصرفنا، وخاصة فى مجال تنمية الوعي الادخاري، والعمل على نشر الثقافة المصرفية لديهم، حيث طرح «التعمير والإسكان» دفتر التوفير للأطفال والشباب ذو الجوائز، ويبلغ الحد الأدنى لفتح الدفتر ( خمسون جنيها فقط)، مما يسمح لشريحة كبيرة من الأطفال التمتع بفتح حسابات مصرفية من صغرهم وتنمية الوعي الادخاري والمصرفي لديهم.

كما حرص مصرفنا على التوسع فى منح قروض التجزئة المصرفية من خلال منح تيسيرات وأسعار خاصة لموظفي الجهات التي يتم تحويل رواتبهم إلى مصرفنا، وكذا الشركات الخاصة الكبرى العاملة في مصر.

ما هي أبرز المؤشرات المالية الأولية للبنك بانتهاء يوليو 2019؟

وصلت إجمالي الأصول ببنك التعمير والإسكان إلى نحو 48.4مليار جنية مقابل 43.3مليار جنية بزيادة قدرها 5.1 مليار جنية بنسبة نمو قدرها 11.9% بانتهاء يوليو 2019، بينما بلغت إجمالي القروض 14.856 مليار جنية مقابل 13.609 مليار جنية بزيادة قدرها 1.247 مليار جنية بنسبة نمو 9.2%، أما

أما ودائع العملاء فقد وصلت نحو 37.223 مليار جنية مقابل 34.122 مليار جنية بزيادة قدره3.101 مليار جنية بنسبة نمو 9.1%، وبلغ صافي الدخل من العائد 1.381 مليار جنية مقابل 1.604 مليار جنية بانخفاض قدره 223مليون جنية بنسبة انخفاض 13.9 %.

وبلغت اجمالى الإيرادات مبلغ 2.07 مليار جنية مقارنة بمبلغ 1.9 مليار جنية بنمو قدرة 165 مليون جنية بنسبة نمو قدرها 8.7% عن نفس الفترة من العام السابق، فيما بلغ عائد القروض والإيرادات المشابهة نحو 3.2 مليار جنيه، مقارنة بمبلغ 3.1 مليار جنية بزيادة قدرها 126 مليون جنية بمعدل زيادة قدرها 4% عن نفس الفترة من العام السابق.

أما عن توزيعات أرباح الشركات فقد وصلت نحو 125 مليون جنيه مقارنة بمبلغ 77 مليون جنية بزيادة قدرها 48 مليون جنية بمعدل زيادة قدره 61.8% عن نفس الفترة من العام السابق، وبلغ صافي الربح قبل ضرائب الدخل 1.314 مليار جنية مقابل 1.310 مليار جنية بزيادة قدرها 4 مليون جنية بنسبة زيادة 0.3%، فيما بلغ صافي الربح بعد ضرائب الدخل 1.072 مليار جنية مقابل 994 مليون جنية بزيادة قدرها 78 مليون جنية بنسبة نمو 7.8 %.

ـ كم يستهدف البنك أرباحًا بنهاية العام الحالي ؟

نستهدف صافي ربح بعد ضرائب الدخل بنهاية العام 1950مليون جنية.

خطة بنك التعمير والإسكان لدعم خدمات الشمول المالي ؟

يسعى البنك إلى تقديم كافة الخدمات المصرفية لجميع فئات المجتمع من خلال جذب شرائح جديدة من غير المتعاملين مع القطاع المصرفي من أصحاب الدخول المنخفضة.

كذلك تمكين المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر من الحصول على التمويل اللازم ونشر استخدام الخدمات المالية الرقمية كأحد أهم ركائز الوصول للشمول المالي، وتنشيط خدمات «فلوسي فون»، تعزيزًا للتوجه نحو سياسة الدفع الإلكتروني مع الاهتمام بتقديم تلك الخدمات لعملائه بأعلى مستوى من الجودة وبأقل تكلفة.

ما هي الإجراءات المتخذة من قبل بنك التعمير والإسكان لتعزيز الشمول المالي؟

إقناع فئات المجتمع المختلفة الغير مشاركة فى الجهاز المصرفي من طلبة الجامعات والمدارس وكذلك المرأة وأصحاب الدخول المنخفضة بأهمية الانضمام للنظام المصرفي من خلال منتجات البنك المختلفة، وكذلك تشجيعهم بإقامة مشروعات صغيرة ومتناهية فى الصغر ممولة من البنك ليصبح مساهما ومستفيدا من تعزيز الشمول المالي، كما نبحث تقديم خدمات مصرفية جديدة ومبتكرة تتناسب احتياجات العملاء وخاصة الفئات المستهدفة من شريحة المجتمع التي لا تمتلك حسابات بنكية والعمل على حل جميع المشكلات التي تعوق التواصل بين البنك وعملائه، وذلك لرفعة مستوى كفاءة الخدمات المصرفية المقدمة مثل (محفظة فلوسي فون وكارت ميزة).

ـ هل يخطط البنك لإطلاق منتجات جديدة في الفترة المقبلة ؟

يحرص بنك التعمير والإسكان على تقديم منتجات مصرفية تغطى احتياجات كافة شرائح العملاء، وكذلك تتواكب ومتطلبات السوق المصرفي ومبادئ المنافسة، وانطلاقًا من تلك الملامح أولى البنك اهتمامًا خاصًا بتحقيق التنوع لمنتجاته التي تخدم الأفراد والقطاع العائلي من خلال تقديم خدمات ومنتجات التجزئة المصرفية (منتجات قروض التجزئة المصرفية ــ منتجات ودائع العملاء)، وعلى مستوي القروض يقدم البنك حزمه من منتجات القروض الشخصية لكافه شرائح المجتمع لتشمل القطاع الحكومي والخاص، وقام البنك بإعادة هيكلة منتج السلع المعمرة وقروض أصحاب المعاشات لتناسب التغيرات السوقية ومنتج القرض الشخصي لأصحاب الأعمال وأصحاب المهن الحرة ويحصل عليه العميل، بهدف تنمية أعماله والسقف الائتماني له يصل إلى مليون جنيه، كما تم إعداد برامج ائتمانية لقروض السيارات التي تناسب جميع شرائح العملاء، وأيضًا سيتم إعداد برامج ائتمانية جديدة للبطاقات الائتمانية.