يبحث الكثير عن تصنيف ائتماني جيد في الإمارات يتطلب ألا يقل تقييمك الائتماني عن 680 نقطة، وتشتهر دولة الإمارات بأسلوب الحياة المترفة. وبرغم بحبوحة العيش في هذه البيئة، لكنها تأتي في بعض الأحيان على حساب الإسراف في استخدام القروض وبطاقات الائتمان، وهنا يبرز دور التصنيف الائتماني باعتباره عاملاً محوريًا في تحديد مدى أهليتك للاستفادة من التسهيلات المالية.
إذا كنت قلقًا بشأن سجلك الائتماني، فسوف تجد في هذه المقالة ضالتك. نناقش في السطور القادمة كل ما تحتاج لمعرفته عن التقييمات الائتمانية في دولة الإمارات.
ما هو التقييم الائتماني؟
تتولى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) مهمة إصدار تقييم ائتماني لكل مقيم في الإمارات، هذه الدرجة أو التقييم تتكون من ثلاثة أرقام تتحدد على أساسها جدارتك الائتمانية، يتراوح نطاق التقييم الائتماني بين 300 إلى 900 نقطة. وبطبيعة الحال، كلما حصلت على درجة أعلى كلما عكس ذلك استقرار ومتانة وضعك الائتماني.
لماذا يحظى هذا الرقم بتلك الأهمية؟
أطلقت شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية مؤخرًا نظام التصنيف الائتماني، والذي يعتبر نسخة أكثر تطورًا من التقرير الائتماني. يستفيد الأفراد الذين يتمتعون بتقييم ائتماني مرتفع بمزايا عديدة مثل تقصير الفترة الزمنية للموافقة على طلبات القروض، الحصول على أسعار فائدة أقل، رفع الحد الأقصى للقروض الممنوحة وحدود الائتمان، والعديد غيرها.
كيف يتم إنشاء التقييم الائتماني؟
يعتمد تقييمك الائتماني على تحليل بياناتك المالية، مثل عدد القروض، بطاقات الائتمان، وتيرة سداد أقساط الائتمان، عدد مرات التخلف أو التأخر عن سداد المدفوعات المستحقة، مستوى الدين الحالي، استخدام حدود الائتمان الممنوحة والشيكات المرتجعة، إلخ.
يسمح تقييمك الائتماني للمؤسسات باتخاذ قرارات أسرع وأكثر استنارة بشأن طلبات الأفراد للحصول على قروض. يساعدهم تقييمك الائتماني في التنبؤ بمدى قدرتك على الوفاء بالتزامات بطاقات الائتمان وسداد القروض في موعدها.
وبطبيعة الحال، تعطى الأفضلية للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية مرتفعة، حيث يعكس قوة التصنيف الائتماني انخفاض مخاطر التعامل مع هؤلاء، وهو ما يعطي لطلباتهم فرصة أفضل للحصول على موافقة سريعة.
متى يمكننا القول أن التقييم الائتماني جيد؟
الحد الأدنى للدرجة الائتمانية المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات هو 300، فيما يبلغ الحد الأقصى 900. يتراوح التقييم الائتماني في الإمارات بين النطاقات التالية:
● 300 - 619 ضعيف
● 620 - 679 عادي
● 680 - 730 جيد
● أعلى من 730 ممتاز
تعني هذه الأرقام أن تقييمك الائتماني لا يجب أن يقل عن 680.
ما الذي سيحدث إذا كان تصنيفي الائتماني منخفضًا؟
هناك عدد من الأحداث التي قد تؤدي إلى تخفيض جدارتك الائتمانية، مثل التأخر عن دفع مستحقات بطاقة الائتمان أو عدم سداد فاتورة الكهرباء في الوقت المحدد.
أحد الشائعات في هذا الصدد هو أن انخفاض التقييم سيظل يلازمك طوال الوقت، وأن ضعف السجل الائتماني سيمنعك من الحصول على أي قروض أو بطاقات ائتمان في المستقبل. هذه الأكاذيب غير صحيحة على الإطلاق.
وبرغم أن انخفاض درجتك الائتمانية عن 400 نقطة سيؤدي إلى صعوبة حصولك على أي تسهيلات ائتمانية إلا أن كل مؤسسة مالية تضع حدودها وقواعدها الخاصة. هناك بعض المؤسسات التي تكون على استعداد لتحمل المخاطر وقبول التعامل مع أشخاص من ذوي التقييم الائتماني الضعيف.
كيف يمكنني تحسين تصنيفي الائتماني؟
لن يظل تصنيفك الائتماني الضعيف ملتصقًا باسمك إلى الأبد، بل يمكنك تحسينه عن طريق القيام بما يلي:
● دفع الفواتير في الوقت المحدد
● تخفيض الديون المستحقة
● سداد الضرائب بانتظام
● إدارة أكثر من حساب ائتماني
● تجنب الأحداث السلبية مثل التخلف عن السداد والإفلاس وتأخر سداد أقساط الديون، إلخ.
أفكار ختامية
التمتع بتقييم ائتماني جيد في الإمارات سيفتح أمامك الباب للحصول على عدد لا يحصى من الامتيازات. الآن وبعد أن تعرفت على كيفية تحسين تصنيفك الائتماني، ننصحك بالحفاظ عليه في وضع جيد متى استطعت إلى ذلك سبيلا.
تابعوا آخر أهل مصر على Google News
