نستهدف الوصول بمحفظة التمويل العقارى إلى 2 مليار جنيه بمعدل نمو 100% بنهاية 2020
ـ نخطط لإجراء تسوية مديونية غير منتظمة لإحدى الشركات السياحية بقيمة مليار جنيه
ـ نستهدف الوصول بعدد الفروع إلى 40 فرعًا بنهاية 2020
وضع مجلس إدارة البنك العقاري المصري العربي، خطط التطوير والإصلاح في أكتوبر 2017، عبر الاهتمام بالعديد من الملفات الخاصة بالبنك، وعلى رأسها التخلص التدريجي من محفظة الديون المتعثرة من خلال وضع إستراتيجية للتعامل مع الحسابات المتعثرة، حيث تم عمل مراجعة لكل حالة من حالات الديون المتعثرة، كما تم وضع خطة للتعامل مع العملاء المتعثرين، وغيرها من الملفات الأخرى.
وفي حوار خاص لـ«أهل مصر»، مع مدحت قمر، رئيس مجلس إدارة البنك العقاري المصري العربي، أنه تمت معالجة المديونيات المتعثرة في البنك العقارى اعتبارًا من أكتوبر 2017، وحتى تاريخه، وهو ما نستعرضها في متن الحوار التالي:
في البداية.. كيف تعامل البنك العقاري المصري العربي مع المديونيات المتعثرة لديه؟
عالج البنك العقاري المصري العربي المديونيات المتعثرة اعتبارًا من أكتوبر 2017، وحتى تاريخه في حدود 42% بإجمالي قيمة وصلت إلى ما يقرب من 2.6 مليار جنيه، حيث تم وضع خطة للتعامل مع العملاء المتعثرين والحسابات المتعثرة للتخلص التدريجي من محفظة الديون المتعثرة من خلال وضع إستراتيجية لذلك.
خطتكم للتعامل مع محفظة الأصول التي آلت ملكيتها للبنك العقاري عن طريق التخلص العيني؟
يعتزم البنك العقاري التخلص التدريجي من محفظة الأصول التي آلت ملكيتها للبنك عن طريق التخلص العيني، والتي تخطت محفظتها الـ3 مليار جنيه، مما يحتم أهمية النظر لتلك المحفظة ووضع آلية للتخلص التدريجي منها، بما يسهم في توفير سيولة غير مكلفة للبنك لإعادة تشغيلها، وما له من أثر إيجابي على زيادة معدلات الربحية للبنك.
هل يوجد نية لدي البنك العقاري تقليل معدلات الإنفاق خلال الفترة المقبلة؟
يعمل البنك العقاري على تخفيض أوجه الإنفاق بصفة عامة، والعمل على ضغط النفقات بما لا يؤثر على جودة العملية التشغيلية للبنك والمصاريف الحتمية، وذلك لضرورة النهوض بمحفظة التجزئة المصرفية من خلال إصدار منتجات القروض الشخصية والبطاقات الائتمانية التي يتم تدشينها لأول مرة في تاريخ البنك، حيث يتمتع عميل البنك العقارى بمزايا نسبية عن أي عميل في بنك آخر، من حيث تيسير الشروط الخاصة بالتمويل العقارى الخاص بالوحدات المملوكة لمصرفنا، فالبنك لا يبيع رهنًا بل يبيع مع حفظ حق الامتياز.
ما هي المزايا التي يقدمها البنك العقاري لعملائه؟
يتيح البنك العقاري لعملائه برامج خاصة تتناسب وجميع العملاء، مثل «منتج قسطلي» الذي يتيح إمكانية البيع مع سداد50% من قيمة الوحدة، وتقسيط 50% المتبقية على 3 سنوات، وذلك نتج عنه ارتفاع الربحية المتوقعة منها، وانخفاض المخاطرة المحيطة بها، بالمقارنة بالتسهيلات الممنوحة للشركات Corporate Finance مع تنفيذ مبادرة البنك المركزي الخاصة بمحدودي ومتوسطي الدخل، وما لها من أثر كبير على رفع الحد المعيشي للمخاطبين بالمبادرة.
المساهمة المجتمعية ذات أهمية كبيرة للقطاع المصرفي بصفة عامة والبنك العقاري بصفة خاصة؟
البنك العقاري له دور رئيسي في المساهمة المجتمعية، ومؤمن بضرورة السعي نحو العمل وفقًا لمنظور رضاء العميل، والذي يعد محرك أساسي من محركات تحقيق الربحية عن طريق النهوض بمنظومة تدريب العاملين بالصورة التي تؤدي إلى رفع كفاءة الموظف، مع التكليف بمراجعة نظم العمل والدورات المستندية، بما يحقق أقصى استفادة للبنك لتخفيض زمن العمليات والحد من الأخطاء.
ماذا عن اهتمام البنك العقاري بمحفظة ائتمان الشركات الكبرى والمتوسطة والصغيرة؟
يهتم البنك العقاري المصري بمحفظة ائتمان الشركات الكبرى والمتوسطة والصغيرة عن طريق المنح الجيد، مما يسهم في تحقيق الربحية للبنك، بالإضافة إلى تشجيع المشروعات الصناعية والتجارية من خلال تنفيذ مبادرات البنك المركزي، وما يسهم في زيادة معدلات النمو الاقتصادي للدولة، كما تكليف قطاع الإستراتيجية بالبنك بالعمل على مراجعة ووضع مستهدفات لكافة القطاعات التنفيذية على أسس علمية وموضوعية، مع الاستمرار في متابعة الأرقام الفعلية بالمخططة للوقوف على الانحراف عن المخطط وتحليل أسبابه للوقوف على طرق العلاج الصحيح نحو المستهدف.
اقرأ أيضًا.. تعاون بين "اتصال" ورجال الأعمال المصريين في مجال التكنولوجيا المتقدمة والذكاء الاصطناعي
إلى أي مدي وصلت نتائج أعمال البنك العقاري؟
نجح البنك في تحقيق قفزات على مستوى نتائج الأعمال المختلفة تمثلت فى إتمام تسويات ناجحة منها مديونيات متعثرة تعود إلى التسعينيات وصلت قيمتها نحو 6.1 مليار جنيه فى أكتوبر 2017، ونجح البنك في خفض قيمتها بما يقرب من 3.7 مليار جنيه حتى أكتوبر 2019، من خلال إجراء تسويات بقيمة 2.4 مليار جنيه، فيما يعمل حاليًا على إجراء تسوية مديونية غير منتظمة لمليار جنيه لصالح إحدى الشركات السياحية، وذلك للوصول بحجم المحفظة إلى 2.7 مليار جنيه، كما نجحنا فى بيع أصول بقيمة 1.27 مليار جنيه بصافي ربح 240 مليون جنيه أي بنسبة 25%، وبذلك تقلصت محفظة الأصول التي يمتلكها البنك حاليًا إلى 2.7 مليار جنيه كقيمة دفترية، كما نجحنا خلال الفترة من أكتوبر 2017 وحتى أكتوبر 2019 فى استقطاب ما يزيد على 127 عميلًا من كبرى الشركات العاملة في مصر، وفى إطار ذلك ارتفعت إجمالي محفظة الودائع خلال نفس الفترة من 24 مليار جنيه إلى 50 مليار جنيه، في حين ارتفعت محفظة الإقراض المنتظم من 6 مليارات جنيه تقريبًا إلى 14 مليار جنيه، كما بلغت محفظة التمويل العقارى 2 مليار جنيه، مقابل 120 مليون جنيه في 2017، ونستهدف معدل نمو 100% بنهاية 2020، كما ارتفعت محفظة القروض المنتظمة بالبنك خلال الفترة من أكتوبر 2017 حتى تاريخه لتصل إلى 13 مليار جنيه بدلا من 6 مليارات جنيه تقريبًا.
آليات جذب البنك العقاري لعملاء جدد من القطاعات الاقتصادية المختلفة؟
نجح البنك العقاري في استقطاب عملاء جدد من القطاعات الاقتصادية المختلفة والمستهدفة، وذلك بعد إجراء الدراسات السوقية اللازمة، مما أسفر عن تكوين محفظة قروض وتسهيلات متنوعة، حيث تم استهداف قطاع الأفراد من خلال طرح منتجات التجزئة المصرفية لتصل محفظة الأفراد إلى ما يزيد عن 1.5 مليار جنيه، بالإضافة إلى استهداف تمويل المشروعات العملاقة لدفع عجلة الاقتصاد القومي بقطاعات البترول والأسمدة والتنمية العقارية وقطاع السياحة وقطاع الكيماويات سواءً على صعيد قروض المؤسسات الكبرى التي وصلت محفظتها إلى ما يزيد عن 8.5 مليار جنيه، وكذا قروض وتسهيلات الشركات المتوسطة والصغيرة والتي وصلت إلى 3 مليارات جنيه تقريبًا، وهو ما أسفر عن تغطية فجوة المخصصات المقابلة لمحفظة الديون المتعثرة بالكامل، وقد تم مراعاة المنح للعملاء الجيدين ومتابعتهم باستمرار للحد من تعثر أية حسابات أخرى بشأن المحفظة المنتظمة.
كيف يتعامل البنك العقاري مع الودائع؟ ومعدلات توظيفها؟
ارتفعت إجمالي الودائع بالبنك خلال الفترة من أكتوبر 2017 وحتى تاريخه بمقدار 21.2 مليار جنيه لتصل إلى 45.4 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2019 مقارنةً بـ 24.2 مليار جنيه في سبتمبر،2017 وبمعدل نمو 88%، كما قام البنك بتوظيف جزء من الودائع عن طريق أذون وسندات الخزانة، حيث نمت محفظة أذون الخزانة والسندات بنحو 9.3 مليار جنيه لتصل إلى 13.4 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2019، مقارنةً بـ 4.1 مليارات جنيه في سبتمبر 2017.
حدثنا عن خطتكم التوسعية على مستوي الأفرع؟
البنك العقاري وضع خطة لزيادة عدد فروع البنك منذ استلامها، حيث كانت تبلغ 27 فرعًا، وقام البنك بافتتاح فرعي السويس ومحي الدين في العام المنتهي 2019، وهما أول فرعين يتم تنفيذها بالهوية المؤسسية الجديدة للبنك، ويستهدف «العقاري العربي» الوصول بعدد الفروع إلى 40 فرعًا بنهاية 2020، للعمل على انتشار البنك فى كل محافظات مصر، ويمتلك البنك 5 فروع خارجية بفلسطين ومكتبين و14 فرعًا فى الأردن، لافتًا أنه يتم دراسة إنشاء فرع جديد فى فلسطين وفرعين آخرين فى الأردن مع زيادة ماكينات الصرف الآلي والعمل على انتشارها فى كل محافظات مصر لتصل إلى50 ماكينة جديدة.
ماذا عن أولويات عمل البنك للاهتمام بالعنصر البشري؟
يعتبر النهوض بالعنصر البشرى من أولويات مجلس الإدارة، حيث تم تخصيص ميزانية للتدريب وتطوير مهارات العاملين بالبنك، بجانب الاستعانة ببعض الكوادر والخبراء المصرفيين والقانونيين وخبراء التكنولوجيا، وهو ما ساهم بشكل فعال في تحسين الخدمات المقدمة إلى العملاء، كما أنه انعكس إيجابيا على تحسن نتائج أعمال البنك.
نقلا عن العدد الورقي.
تابعوا آخر أهل مصر على Google News
