يسعى عدد كبير من شركات التأمين المصرية والعاملة داخل السوق للحصول على تصنيف ائتماني، والذي أصبح ضرورة ملحة لقياس مدى قدرة الشركات على الاستمرارية والنمو والتحوط من المخاطر، ويعد حصول شركات التأمين على درجة تصنيف جيدة تعزيزًا لمكانتها داخل السوق التأميني، وتقوية لمركزها التفاوضي مع شركات إعادة التأمين الدولية، كما أنه أحد أدوات التسويق وكسب العملاء، حيث أنه يبعث على اطمئنان المؤمن لهم الحاليين على المكانة المالية لشركات التأمين وقدرتها على تسديد التعويضات، وتشجع طالبي التأمين المرتقبين لإجراء تأميناتهم معهم.
وهو ما أكد عليه عدد من الخبراء والعاملين بالقطاع، ونستعرضها خلال التالي:
من جهته قال السيد بيومى، نائب رئيس إحدي شركات التأمين التكافلي، إن التصنيف الائتمانى عباره عن مجموعة من الدرجات التى تظهر حكم وكالات التصنيف العالمية، والتى توضح قدرة الدولة أو مؤسسة ما على سداد ديونها أو إلتزاماتها، لافتًا إلى أن التصنيف الائتماني يوضح الوضع المالى للشركة ومعدلات الأداء والربحية الفنية، وتأتى نتيجة مراجعة كافة الجوانب المالية والفنية، بما فى ذلك كفاية رأس المال والمخصصات الفنية وبرامج إعادة التأمين وسياسات الاستثمار.وأضاف في تصريحات خاصة لـ«أهل مصر»، أن التصنيف الائتمانى لأي مؤسسة له علاقة بالتصنيف الائتمانى للدولة، إلا أن بعض الشركات يمكن أن تتجاوز تصنيفها الإئتمانى تصنيف الدولة فى حالة إذا كانت الشركة أحد فروع شركة كبرى فى الخارج، كما أن وكالات التصنيف تقوم بمراجعات سنوية، ومن الممكن أن تحسن التصنيف الممنوح والمحافظة عليه.
أهمية التصنيف الائتماني
وأكد بيومي، أن التصنيف الائتمانى له أهمية كبيرة لشركات التأمين، حيث إنه يعبر عن القدرة المالية لشركة التأمين على سداد إلتزاماتها، وتعبر عن قدرة الشركات على مواجهة المخاطر المحتملة، ويعطى ثقة مؤسسات إعادة التأمين العالمية، ويسهم فى تحسين شروط اتفاقيات إعادة التأمين، ويقوى مركزها التفاوضى مع شركات إعادة التأمين العالمية، مشيرًا إلي أنه يوجد أربع مؤشرات رئيسية لإجراء التصنيف الائتمانى، أولها تقييم جودة الأصول، ثانيًا كفاية رأس المال، ثالثًا، الربحية والإيرادات، وتمويل السيولة يأتي رابعًا.
أقسام التصنيف الائتمانيوكشف بيومي عن أن التصنيف يشمل كلا من: التصنيف الخاص، والذي يعنى قوة المركز المالى للشركة، ويركز على قدرة الشركة على الوفاء بإلتزاماتها تجاه حملة الوثائق، معلنًا أن عدد الشركات التي حصلت على تصنيف ائتمانى بلغت نحو 53 شركة، وجاءت دولة الإمارات فى المركز الأول من حيث الشركات الحاصلة على تصنيف، يليها البحرين، ثم الأردن، وهناك 4 شركات فى السوق المصرى تسعى للحصول على تصنيف ائتمانى، بجانب شركة مصر للتأمين، وشركة "GIG"، لافتًا إلي أن هناك 4 مؤسسات أو وكالات تصنيف عالمية معترف بها فى كافة أنحاء العالم وهى ستاندر أندبورز، ايه أم بست، مودير، فيتسن.
في نفس السياق أوضح خالد الحسن، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لإحدي الشركات والخبير التأميني، أن أهمية حصول شركة التأمين على تصنيف ائتماني ممتاز أو جيد جدًا أو جيد أو ضعيف أو بوضع إيجابي على الأقل مستقر أو سلبي من شركات التصنيف العالمية، يعبر عن القدرة المالية والإكتتابية والإدارية لشركة التأمين، كما يعبرعن مصداقية البيانات المالية الواردة في ميزانيتها العمومية والاحتياطيات المجنبة للمخاطر التي تكتتب بها الشركة، وقدرتها على الوفاء بإلتزاماتها حيال حاملي الوثائق التأمينية.
وأضاف « الحسن»، أن حصول شركة التأمين على تصنيف ائتماني يدل على الحرص لإظهار القوة المالية والشفافية الكاملة لعملياتها، من الناحية الفنية والاستثمارية، وهو ما يؤهلها للمشاركة في المناقصات الكبيرة في الدولة، ويخلق لها فرصة أكبر للتعامل مع معيدي التأمين ووسطاء التأمين الدوليين، كما يساعد التصنيف شركات التأمين في الحصول على التسهيلات الائتمانية من البنوك للتوسع في عملياتها ومشاريعها، إضافة لخلق طلب من المستثمرين على سهم الشركة في الأسواق المالية.
وأوضح، أن شركات التصنيف العالمية تقوم بتحليل كامل لعمليات الشركة الفنية ومحافظها الاستثمارية للوقوف على نسبة السيولة وتنوع الاستثمار، كما تركز على كفاءة وملاءة رأسمال الشركة وحقوق المساهمين لمقابلة مسؤوليات قدرة الشركة على إدارة المخاطر المحتملة التي قد تواجهها محلياً وعالميًا، كما تقيم قدرة الشركة التنافسية وتنوع منتجاتها وخدماتها.
تابعوا آخر أهل مصر على Google News
